[摘要] 在房贷政策最松的2008年、2009年，“气球贷”以可最大限度享受房贷7折优惠的优势一度在市场上受到热捧，而眼下流动性趋紧，当时签下的一批“气球贷”正在成为银行最先“动刀子”调整的存量房贷。
在房贷政策最松的2008年、2009年，“气球贷”以可限度享受房贷7折优惠的优势一度在市场上受到热捧，而眼下流动性趋紧，当时签下的一批“气球贷”正在成为银行“动刀子”调整的存量房贷。
早报记者昨日致电多家银行了解到，由于“气球贷”约定的首期三年合同期已满，银行与客户将重新约定贷款利率，部分银行已对到期的“气球贷”采取重签贷款合同、取消原先约定的利率优惠等举措。
针对有客户被取消7折房贷利率的消息，包括国有银行在内的多家银行在沪分行昨日表态，暂时不会调整存量房贷的7折优惠幅度。
“气球贷”集中到期
所谓“气球贷”，一般做法是银行与客户约定较长贷款期限（一般为五年以上），但在计息时按三年期(一至三年,含三年,不含一年)贷款基准利率的基础上打7折。2009年三年期贷款基准利率为5.4%，打7折后为3.78%，相当于对当时五年期基准利率5.94%打“六四”折，比相同贷款期限的公积金贷款利率（五年期以上公积金贷款利率）还低。
在2008年、2009年，多家银行跟风推出“气球贷”，但没多久由于监管部门对上述计息方式提出质疑便很快被收缩叫停。而眼下正是当时这批“气球贷”客户三年合同期满的集中时期。
“利率还在上行，从我们的内部定价来看房贷利率也一直在往上走，如果要调7折房贷，‘气球贷’肯定是要调整的一批。”某银行内部人士指出。
“我们已经消化了大部分到期的‘气球贷’。”一国有大行个贷业务负责人介绍称，该行在三年前推“气球贷”的做法是在正常的贷款主合同外，再与客户签订一份补充协议，对客户享有的对三年期贷款利率打7折的优惠方式有一个约定，“根据补充协议，到期就会收回。”
另一股份制银行零售业务部负责人昨日称，针对逐步到期的“气球贷”，“我们力求维持或只对原先合同做微调，目前信贷资源配置很紧张，我们也在观望同业做法，会不会有所突破。”
三种解决方案
综合银行陆续出台的针对到期“气球贷”的解决方案，有三种模式。
其中，上述股份制银行提出两套方案供客户自行选择。套方案是对贷款合同展期，延续合同三年一签的做法并且继续打7折，惟一不同的是，由于贷款年限超过三年，相应的贷款利率档次被上调，比如从原先对三年期贷款基准利率打7折，转为对三至五年期的贷款基准利率打7折。
第二套方案是在“气球贷”到期后根据剩余的贷款期限更换普通的贷款合同。这相当于重新放一笔房贷，贷款利率依据现行政策，首套房的房贷利率按基准利率执行，二套房的房贷利率则在基准利率基础上上浮10%。
前述国有大行人士则表示，由于该行的做法是在主合同之外签署补充协议，在“气球贷”到期之后自动转为原来的贷款期限，暂停已到期补充协议中的利率优惠，根据主合同所约定的折扣，对五年期以上贷款基准利率打折。
另有未经证实的消息称，个别银行对到期“气球贷”提出要么提前还款，要么向银行支付一笔手续费改签为普通贷款合同，新合同约定的利率不再打7折，但仍有一定的优惠。“这部分客户如果再做转按揭跳到其他银行，也很难获得贷款，所以对于这种支付一定手续费、减少优惠幅度的做法，客户也愿意接受。”一为业内人士称。
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