[摘要] 在房贷政策最松的2008年、2009年,“气球贷”以可最大限度享受房贷7折优惠的优势一度在市场上受到热捧,而眼下流动性趋紧,当时签下的一批“气球贷”正在成为银行最先“动刀子”调整的存量房贷。
取消7折尚有技术盲点
事实上,在今年巨大的流动性压力下,有关银行取消存量房贷7折利率的消息时有传出。
目前银行五年期贷款基准利率(五年以上)为7.05%,打7折后为4.935%,而五年期存款利率为5.5%,已与7折贷款利率倒挂,两者相差0.565%,也就是说,银行每放出1万元的房贷,可能每年倒贴56.5元。
那么银行是否有权单方面取消存量房贷7折利率?另一银行业内人士表示,按照规定,存量房贷利率是否调整,要看合同规定,如果合同写明银行保留调整贷款利率权利,那么利率就可以做调整,如果没有,则依然按照7折执行。
“我们的房贷合同里没有写明这一条,有想调的冲动也调不了。”一商业银行分行相关负责人表示,除非央行出台针对存量房贷利率调整的新政策,否则取消存量房贷的7折利率优惠几乎不可能。
在技术层面上,取消存量房贷的7折利率亦有难度。“当时并没有对首套房、二套房的政策规定,存量房贷的计算方法也是旧的,系统里并不能显示是第几套房,只能看到贷款利率,如果追溯计算存量房贷在办理时是第几套房,客观来说很难做到。”上述国有大行人士如是说。
根据媒体此前报道,上海已有一位客户迟先生被取消了7折房贷利率。2008年迟先生已经是一位老客户,当时是银行主动提出给他享受7折利率,于是就重新签订了一份合同。不过当时还签订了一份补充协议,协议有效期为2年。因此协议到期之后,银行就将利率调到了1.1倍。
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