[摘要] 首套房利率也进入上浮时代。记者昨天从银行咨询了解到，建行部分支行已经上浮首套房利率至1.05倍。不过工行、农行、中行尚未跟进，市场人士预计，临近年末，银行资金紧张将使房贷审批更加困难，购房者等待放款的“排队时间”会更长。
●利率上浮5%—10%，相当于加息两次
●除了建行，上海的光大和广发也上调了
●临近年末，贷款更难求
（新快报）首套房利率也进入上浮时代。记者昨天从银行咨询了解到，建行部分支行已经上浮首套房利率至1.05倍。不过工行、农行、中行尚未跟进，市场人士预计，临近年末，银行资金紧张将使房贷审批更加困难，购房者等待放款的“排队时间”会更长。
北京
急贷需“主动”上浮至1.1倍
“最终的贷款利率是根据个人信用情况、贷款情况综合考虑，但现在额度非常紧张，要拿到基准利率不容易，基本上要上浮。”北京一建行个贷人员称。建行另一家支行个贷经理表示，目前该支行的首套房贷利率上浮至基准利率的1.05倍，申请贷款者如果希望尽快放款，则需要主动上浮利率至基准利率的1.1倍。对此，建银14日表示：“按照国家政策导向，建行高度关注房地产市场的变化，借鉴同业做法，建行高度重视风险防范工作，继续实施客户区域差别化政策。”
首套房利率上调至1.05倍后，以贷款100万20年期计算月供接近8000元，相当于加息约两次。这对刚需的影响非常大，套房购房的负担继续增加。
工行、农行、中行目前还执行的是首套房贷首付30%，基准利率的政策，暂时未跟进建行的涨价行动。
上海
一些银行还提高放贷门槛
目前上海多家商业银行的首套房商贷利率已有不同程度上浮。
14日，上海建行客服人员表示，首套房的买家需要和所在区域的贷款部门核实，根据自己的资质决定具体的利率。当记者以普通客户身份咨询时，建行浦东贷款部门的工作人员明确回复，目前申请首套房贷利率已经上浮5%，也就是说执行的是基准利率的1.05倍。
据了解，光大银行客服称首套房贷利率已上浮5%-10%，广发银行客服称首套房贷利率上浮10%。中国银行目前首套房贷还是执行基准利率。
由于信贷额度紧张，一些银行还提高了放贷门槛。除了对购房者资格有严格的审核外，一些银行还对房屋状况等做了明确的要求。“例如有银行规定房龄20年以上的老公房不能贷款，面积50平方米以下且位置较远的房子也很难获得贷款。”汉宇地产贷款部总监倪岱尔称。
南京
已有银行暂停房贷
（快报） 从年初至今，贷款政策步步惊心。从二套房贷款利率上浮到首套房贷款利率上浮，乃至三套房的停贷……楼市面临越来越严格的信贷环境。而在近日由现代快报主办的“全球经济风险中的财富管理逻辑”高峰论坛上，交通银行首席经济学家连平预测年内加息可能性“太小”，这是否意味着楼市终于能够卸下“加息”这个压在肩上的重担，在第四季度迎来信贷转机呢？
日前，记者在对全市包括中国银行、农业银行、建设银行、工商银行以及浦发银行、光大银行在内的十多家大中型银行进行调查后发现，当前的住房贷款并没有放松趋势，甚至还出现了个别银行停止个人房贷业务的现象。
其中，民生银行以及邮储银行明确表示暂停个人房屋贷款。即使是提供住房贷款的其他银行，政策也越来越严苛。此前，银行普遍执行的“首套房贷基准利率，二套房贷利率上浮10%”的标准已经非常严格。但是，目前首套房贷仍然执行基准利率的仅有中国银行、农业银行、交通银行、南京银行等为数不多的几家银行。同样，二套房贷执行上浮10%标准的银行也仅有农业银行、建设银行、上海银行、南京银行等几家银行。
其他大多数银行针对首套房贷给出的利率都上浮了5%-10%，深圳发展银行更是上浮到20%。在二套房贷款方面，利率上浮15%-20%已经成为了常态，部分银行甚至达到30%，并且下款时间依然得不到保证。对此，银行普遍表示，贷款额度紧张。
相关新闻：
一线城市首套房贷利率上调 刚需买家再挨一刀
现状
广州部分银行首次置业房贷利率上调5%到10%
（玉林新闻网-玉林晚报）日前，有媒体报道，广州部分银行首次置业房贷利率上调5%到10%。昨日记者咨询本市四大银行了解到，目前仍按基准利率执行。
“目前首套房贷均按照基准利率放贷。”工商银行的工作人员表示，另据了解，建行、中行、农行执行的政策也基本一致。“广州部分银行首次置业房贷利率上调5%到10%，这种情况在我市年内基本不可能出现。”工行工作人员表示，近年来，国家不断上调银行储备金率，加上各种监督管制，银行实际可自由支配的资金并不多，造成了信贷头寸紧张，也导致银行放贷的时候更为谨慎和严格。
客户称贷款利率上浮仍难获批
（广州日报）记者近日走访天河北路、环市中路上的工商银行、建设银行等国有大型银行了解到，房贷利率近日每周都在调整，10月以来各大银行房贷额度继续紧缩，银行方面均将首次置业房贷利率上浮20%至30%不等。也有客户投诉银行两个月仍未批放贷款。
在环市中路一家银行，市民林先生申请房贷业务刚获知银行上浮首次置业者房贷利率调整至基准利率的1.2倍，而上周他咨询银行时才按照基准执行。“我觉得房贷业务真是暴利，一周一个价。怎么没有监管啊？”林先生质疑。
据林先生称，按照1笔100万元贷款额度计算，利率从基准利率7.05% 上浮两成后，需要偿付的贷款利息总额增加近18万元。该支行负责人解释称，该行目前已对10月以后申请房贷的客户根据不同信用资质上浮利率至基准利率的1.2至1.3倍。对此也在现场有客户表示不满，称银行“趁火打劫”。银行负责人称，提高利率也是“不得以”的做法，主要因为目前房贷额度非常紧张，只能采取“市场化手段解决问题”。
“我在8月份向银行申请了100万元的贷款，全部证件与收入证明等都全了，但是到现在仍未发出贷款！”在天河北路一家国有银行，市民李清对记者诉苦称。该银行客户经理则表示，进入10月以后房贷额度依然紧张。“我们刚刚才完成了7月份申请的额度批出，估计8月申请的客户还需要等一等。”
相关新闻：
一线城市首套房贷利率上调 刚需买家再挨一刀
银行
个人房贷利润非常低 不存在“房贷暴利”
（广州日报）针对客户质疑银行利用国家政策赚取房贷暴利，一家国有银行个人金融部经理对记者表示，目前对首次置业者上浮利率是按照国家政策导向，高度关注房地产市场的变化，借鉴同业做法，高度重视风险防范工作，继续实施客户区域差别化政策。
“目前个人房贷业务不是银行主要利润增长点，我们对利率定价调整主要针对房地产价格潜在风险。其实这些按揭贷款利润非常低，我们宁可做公司贷款，利率上浮不受限制，风险也可以控制。”该经理透露，银行可能根据情况继续上浮利率，短期内不会下调。
银行提高房贷利率为降风险？
进入第四季度， 在监管层“贷存比”与“准备金扩容”等多重压力下，银行用于个人按揭贷款的额度更趋于紧张。部分银行反映在上半月就用光了全月的放贷额度，客户的放贷周期拉长。对此分析认为，“一贷难求”反映了目前房地产潜在风险，监管层可以通过直接信用控制降低房地产潜在风险。
分析人士认为 目前房地产个人贷款与开发贷款趋于紧张反映了市场对未来房地产价格下行的忧虑，如果房价出现大幅持续下行，银行需要提前拨备资金以抵御风险，这导致银行将继续提高贷款利率与首付比率，从而降低房贷承载的风险。
相关新闻：
一线城市首套房贷利率上调 刚需买家再挨一刀
观点
年内加息可能性太小
（快报）在近日由现代快报主办的“全球经济风险中的财富管理逻辑”高峰论坛上，交通银行首席经济学家连平预测未来一两年内，CPI数据将为3%-4%。为了避免经济大起大落，年内加息以及上调存款准备金率的可能性不大。
事实上，从年初至今，银行已经连续3次加息，5年期个人住房贷款的基准利率达到7.05%的高峰。而在经历6次上调准备金率后，五大银行的存款准备金率都在20%左右，冻结资金五分之一以上。
从楼市角度来看，在调控政策之下，受货币政策影响，加息相当于提高了开发贷款以及个人房贷成本，上调准备金率则对资金的流动进行了限制，这些都通过渗透作用影响到楼市整体，形成利空效应。那么，如果连平做出的年内不大可能加息及上调准备金率的判断成为现实，是否意味着楼市将在未来迎来新的转机呢？
对此，也有部分业内人士预期今年四季度货币政策将出现局部松动，但这对于楼市的利空影响并不一定会有所衰减。
其他银行是否会跟风？
（新快报）“当前建行调整利率仅是单一市场现象，由于各个银行之间的产品结构不同，主营业务不相同，因此贷款利率调整的态度并不完全一致，很难说因此而形成其他银行跟进的趋势，至少在短期之内不会出现。”链家地产首席分析师张月认为。她表示，目前已经进入四季度，若年底前银行不调整贷款利率，则明年年初银行放贷额度相对宽松，至少在明年1季度调整可能性不大，除非明年信贷政策更进一步紧缩。
中原地产研究总监张大伟则认为，相比首套房贷款来说，目前房地产商的开发贷基本都已经是基准利率上浮三成，在这种紧迫的市场环境下，少数购房人为了保障自身贷款能够顺利发放，自愿通过利率调高的手段来提前获得贷款，预计银行上调贷款折扣很可能形成趋势。
相关新闻：
一线城市首套房贷利率上调 刚需买家再挨一刀
趋势
四季度信贷环境不乐观
（快报）南京某银行的个贷部经理透露，目前以四大国有银行为首的各大银行存款比例急剧下降，虽然有的银行仍然具有贷款规模，但是由于存贷比不达标，无法放款。另一方面，从银行自身的利润考虑，他表示不管是首套房还是二套房，只有贷款利率达到20%以上，银行才能真正保证，这也是导致贷款利率日益攀升的直接原因，也催生了买基金或保险才能优先享有贷款的怪相，这都是银行为了提高综合采取的手段。
而从目前来看，高强度的楼市调控政策仍然不会好转。在这一认知基础上，对于银行来说，其放贷主要考虑的是两个方面，即安全性和性，这就导致从安全角度考虑，银行更加倾向于大企业，中小开发商就更容易发生资金链短缺现象；另外，从角度考虑，银行更倾向于将资金输送给个人经营性贷款等，而非房地产业。据悉，个人经营性贷款的普遍利率在25%-30%之间，部分甚至能够达到30%-50%。
基于以上因素，该业内人士表示，加息与否对于四季度的买房信贷环境的实际影响并不大，更多是对于消费者心理预期的影响。即使短期不加息，在维持现状的基础上，四季度用于住房贷款的信贷额度仍然会很紧张。
对此，雅居乐南京公司副总经理邵晴也直言，中小开发企业的日子将越来越难熬。与大企业相比，中小企业的融资渠道比较单一，主要依赖于银行的开发贷款。在现有市场下，如果不能解决销售问题，资金链短缺将成为必然。
相关新闻：
一线城市首套房贷利率上调 刚需买家再挨一刀
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
