[摘要] 相比往年房贷的“年初松、年底紧”，今年房贷却被“紧箍咒”缠住，银行贷款额度整体仍趋紧，多家银行对住房贷款惜贷，据房天下走访得知二季度广州仅一家外资行手套利率有优惠。在如此情况下，不少购房者大呼“房贷难，难于上青天”，究竟为何今年房贷出现异常？房贷难的背后又是什么深层原因导致的呢？
编者按：随着房价日益高企，贷款买房成为购房者成功置业的捷径，但是如今这条捷径遭遇了多方围堵。4月广州公积金拟推新政，欲限制二次贷款并收紧贷款额度，同时银行商业贷款额度也持续收紧，贷款优惠几近绝迹，普遍利率上浮高达20%。在这场政府和银行的合力围剿中，房企与购房者面临怎样的“围城困境”？这样的困境背后有着怎样的政策变化？房企和购房者如何应对？
房天下讯 相比往年房贷的“年初松、年底紧”，今年房贷却被“紧箍咒”缠住，银行贷款额度整体仍趋紧，多家银行对住房贷款惜贷，据房天下走访得知二季度广州仅一家外资行手套利率有优惠。在如此情况下，不少购房者大呼“房贷难，难于上青天”，究竟为何今年房贷出现异常？房贷难的背后又是什么深层原因导致的呢？
广州有银行已撤离房贷市场
据了解，在广州，民生银行和平安银行自去年开始已撤离房贷市场，最近新添的停止房贷银行为花旗银行。房天下走访16家银行中，除了四家外资行外，其余国有银行及中小银行均出现首套房贷利率上浮情况，目前全市仅有汇丰银行首套房贷仍有9或95折的优惠。
更有一些依然提供正常个人住房贷款业务的银行以高息来“赶客”，如中信银行的首套房贷款利率在基准利率上浮20%，对于想增加贷款额的客户，他们还推出房贷捆绑装修贷款的组合，贷款利率更是在基准利率上浮24%。
贷款难或持续全年
“2014年我国将继续实施稳健的货币政策，保持货币信贷和社会融资规模平稳适度增长。”这是2014年人民银行工作会议对货币政策的基本定调，从其表述来看与2013年无异，维持“紧平衡”仍然是央行的主要目标。
可以预见，2014年随着利率市场化改革继续推进，存款利率上限上调将推升银行的资金成本，多数银行仍会将宝贵的信贷资源用在刀刃上。
对于银行持续收紧房贷，业内人士认为，去年楼市火热，成交量大幅度增长，房贷需求水涨船高，使得房贷额度提前收紧。不少专家和机构预测，2014年的房贷荒将持续一整年。
房贷难让购房者叫苦不迭，那究竟是哪些原因给房贷念”紧箍咒”呢？
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原因一：互联网金融逼得银行惜贷
从余额宝开始的各种互联网金融开始冲击银行存款，使得银行存款骤降几千亿，这少的几千亿便是活期存款等资金，对银行来说，正是资金成本的借款，互联网金融可以说是推高了银行资金成本。一方面银行资金成本变高，另一方面银行又有利润考核，逼着银行在房贷等低利率品种更为惜贷。
行业人士表示，目前第三方理财产品的存款已在6%~7%，而5年期以上的住房贷款利率只为6.55%，显示房贷业务为银行带来的已远远不够其理财产品的利息支出，房贷业务受银行冷落在情理之中。
原因二：银行贷款额度从严
与以往不同的是，2014年不少银行按照总行要求均匀放贷以保证年末仍有额度，避免在年初突击放贷造成年末贷款。以往银行房贷规模往往采取总额控制，因此各大行大多是年初松、年底紧。但今年各银行对节点的控制开始收紧，每个季度、每个月的房贷规模都有控制，要求上半年和下半年贷款规模相近，各月之间贷款规模相近，因此年初并没有出现往年房贷偏松的情况。
原因三：房贷“油水”少 银行不愿吃亏
在全社会流动性偏紧和银行贷款额度从严的情况下，银行自然不可能在个人房贷上放大水。房贷手套利润少，不少银行并不情愿做这单生意，“按揭贷款利率不高，单笔手续又不能简化，银行把相同的额度放给企业经营性质的贷款，资金滚动快、利率高，当然是较高的部门优先。”一位股份制商业银行人士表示。
不少银行将资源倾斜于小微企业、中间业务、供应链融资等，个人房贷业务料难有大起色。甚至有专家预测，除非政策有大调整，否则房贷紧张局面很可能将持续全年。
原因四：去年积压贷款致使放款压力大
因年前积压的贷款单比较多，在贷款额度没有明显增加的情况下，2014年初还要消化2013年底积压的贷款放款，导致如今银行放款的压力很大。
房天下小编采访广州一银行房贷经理，他表示，由于去年积压的客户一时间无法完全处理，加上部分银行只是出于风险控制的考虑有意识的放缓了房贷业务的审批流程，今年房贷全面放松可能性并不大，这将进一步加剧对楼市的影响。
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