月供惊魂：低首付买9房 房主被套次贷连累破产

福加德今年37岁，是硅谷一家软件公司的项目经理，住在旧金山以南大约100公里的冲浪胜地圣克鲁斯。他2000年在此购买了自家住宅，4年之后手持80万美元的股票期权收入，“杀入”房地产市场，利用低首付抵押贷款连续购买多处房产。

“月供惊魂”

福加德的贷款品种为选择性可调整利率贷款。这属于品质优于次级贷款但低于优质贷款的“Alt-A”住房抵押贷款，采用浮动利息制度，刚开始还款时，每月不用偿还本金，只付利息，主要面对信用记录良好但手头资金与收入并不丰厚的买房者。

选择性可调整利率贷款埋有两颗“重磅定时炸弹”，其一是“定时重新设置”，贷款者的偿还金额每5年或10年按新的欠款总额重新设置，总额上升将触发月供大幅增加，俗称“月供惊魂”；其二为“最高贷款限额”，累积欠款一旦超过原始贷款总额一定比例，就自动触发欠款重设，比“月供惊魂”来得更为隐蔽、凶狠。

面对选择性可调整利率贷款的“月供惊魂”，收入不足以支付大额月供的购房者的最大指望就是房地产市场红火，可以高价卖掉房子。但福加德投资房产的2004年至2006年间却碰上了美联储的17次加息，他月供负担暴增的同时，房地产市场持续走低，投资的9处房产价值大幅缩水。

但福加德没有预料到危机的严重性。他说：“我哪儿知道房产价值会缩水这么严重，比买的时候跌掉了40％。”

宣告破产

福加德在去年年底终于意识到大势已去，他说：“我不仅仅将失去我的所有投资，还会宣告破产。”他已无力支付抵押贷款月供，预计抵押贷款机构将取消他所有抵押房产的赎回权。

更惨的是，“我连我的车和自住房屋都保不住，我们家将无法再居住在圣克鲁斯。我在这里的海边出生、长大、居住，这让人有点难以承受”。

福加德说他打算在抵押贷款机构收押他的房产前把圣克鲁斯的住所卖掉，宣布破产。他们全家打算搬到妻子在加州北部的老家从头再来。好在福加德还算乐观，他承认自己“头脑发热”犯了错，但仍有信心在将来靠勤劳致富。

美国次级住房抵押贷款危机让许多怀揣住房梦的低收入者好梦难圆，一些中等收入者也因投资失败教训惨痛。

贷款购买9处房产投资的加利福尼亚州居民肖恩·福加德就是其中之一。次级债危机袭来后他的还款压力剧增，最终无力负担，只好申请破产。媒体11日讲述他的故事时评论说，投资有风险，入市需谨慎。

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